En España,  9 de cada 10 créditos o préstamos hipotecarios son a interés de tipo variable, lo que indica que los comportamientos fluctuantes de  las tasas de interés podrían modificar al alza o la baja  las cuotas.

Saber jugar en tiempo de vacas flacas, dependerá en sumo de su capacidad de adaptación a las dificultades. De entender cada coyuntura económica de forma especial y no caer en la paranoia financiera que ha llevado a tantas personas a la quiebra. Para esto están los seguros de tipo de interés cap como alternativa en el  mercado crediticio.

En esta ocasión en la baraja le queremos entregar la carta marcada de los sistemas CAP, que podrían de alguna manera ser  su salvavidas al momento de sufrir modificaciones de sus tasas de interés.

El Euribor, el  índice de referencia que más se modifica afectando los créditos,  puede tener un límite al alza y a la baja si se busca la forma de adquirir un seguro de tipo de interés o cap que permita  consolidar un techo de deuda o un piso de deuda.

Seguros de tipo de interés cap y su diferencia con los seguros:

Bueno de hecho, no es claro aún, porque lo venden como seguro, si de plano no lo es. Lo que sí es   un CAP, (cobertura de tipos de interés) de algún modo,  tiene que ver con una suerte de  limite que quien lo  adquiere  acuerda en caso de alza del Euribor cuanto puede de interés demás asumir, y en caso de baja o caída plena, cuanto podría recibir de bonificación.

Seguros de tipo de interés cap  como funcionan:

Los seguros de tipo de  interés cap funcionan sacando el cálculo entre un cap y floor, logrando así  de este modo, siendo cap el techo máximo, y floor el piso y asumiendo el riesgo. Esto se hace a través de una entidad financiera que oferta el servicio y por el que el usuario debe pagar una prima al obtenerlo.

Seguros de tipo de interés cap   elementos característicos fundamentales.

• Por supuesto que estos seguros de tipo de interés cap, implican unas cláusulas que llevan la fecha de  contratación, y fecha de comienzo de los periodos de cálculo. También esto implica tener  claro su rango de cobertura y la liquidación del mismo.
• Fechas de fijación, en las que se indica  la publicación del tipo de interés de referencia sobre el que se realiza  la cobertura (ejemplo euribor a  6 meses  o euribor a  12 meses) y se confronta  con el límite superior del CAP o strike.
• Fechas de liquidación: son estas  en las que la entidad  efectuara los pagos al cliente siempre y cuando el tipo de mercado esté por encima del strike.
• Fecha de vencimiento: es el momento en el que acaba  la validez  del contrato, debe  tener coherencia  también,   con la última fecha de liquidación. Estos contratos por lo regular tienen  una vida  de  entre tres y cinco años.

Alargamientos en los plazos del préstamo hipotecario. Entre las ventajas del alargamiento en los plazos del préstamo están las que permiten,  reducir la cuota de pago.  Lo que da un margen de ahorro para otras necesidades.  Una ventaja interesantísima, es el pago de no comisión por alargamiento a la entidad financiera. Estará eximido del gravamen por Actos Jurídicos que se pagan  cuando se extienden escrituras públicas. Esta ampliación no conlleva a gastos notariales ni de los registros.

Alargamientos en los plazos del préstamo hipotecario. Sin embargo, son más las  implicaciones en perjuicio que en beneficio. Dado el caso,  piense a profundidad esta opción, y de ser la única salida, evalué muy bien que  opciones tiene de volver a reducir sus plazos y  retomar el camino anterior.

Alargamientos en los plazos del préstamo hipotecario. Las implicaciones de alargar su plazo, tienen que ver con factores como:   sufragar los gastos que la nueva adaptación conlleva a la nueva entidad financiera.  Estar más años pagando su préstamo, atenerse a tiempos de crisis donde los bancos reajusten las tasas de interés y usted termine ahorcado en su bolsillo.

Alargamientos en los plazos del préstamo hipotecario. En situaciones donde haya otras responsabilidades contractuales con la entidad financiera, como, hipotecas, embargos, sobregiros etc. La entidad no podrá alargarle el plazo de su préstamo,  ya que la legislación actual contempla que estos factores inciden en una afectación de la operación financiera. Si su préstamo actual  es de  un plazo de amortización de cuarenta o más años, el alargamiento del plazo en las cuotas  tiene un efecto casi imperceptible  en la reducción de la cuota y  en contra corriente si lo tiene al máximo en el encarecimiento de los costes totales.

Alargamientos en los plazos del préstamo hipotecario. Las variables que dependen, para que su entidad financiera, decida aceptar la solicitud de alargamiento; son  las que ella a bien considere poner; sin embargo en términos generales, se contemplan factores como: el importe del préstamo, es decir el monto total del préstamo; los intereses,  y los plazos.  Regularmente estos últimos  también son limitados.

Por todas estas razones,  es importantísimo que los canales de comunicación con el banco sean muy claros, los malentendidos pueden llevar a que usted  pueda adquirir responsabilidades financieras que no le corresponden.

Acuerde en términos legales el alargamiento. Conozca las disposiciones legales que a este respecto  la ley  tiene, y vuelva esta su mejor arma y aliada en la  protección de sus derechos como deudor.

También debemos tener en cuenta que algunos factores atrasan el proceso de terminar con la hipoteca si tenemos mas deudas como el pago de nuestro coche o deudas de crédito y por eso no debemos dejar que llegue los pagos del interés que supere al 30% de nuestro ingresos. También si eres joven las estadísticas proporcionadas por el consejo de juventud de España dicen que un joven promedio debe dar el 53.5% de su sueldo para poder pagar su hipoteca de su piso.

Es muy común que el banco o la entidad quieran imponernos un tasador de su sociedad para llevar adelante la valoración. Tú puedes ceder a esta petición, pero también puedes elegir tu propio tasador ya que estas en tu derecho de hacerlo.

También debes informarte bien sobre quien será el que pague el proceso de tasación, aunque en la mayoría de los casos serás tu quien tenga que cubrir estos gastos a menos que el banco este lanzando alguna promoción especial.

Esta es una estrategia que aplican las diferentes entidades para captar clientes nuevos ya que se esfuerzan por mejorar las condiciones de otras entidades y que así varias personas quieran subrogar su hipoteca a ellos.

Solicitar una nueva hipoteca implica una serie de gastos, que pueden ser evitados si en su lugar optamos por la subrogación. Pero debemos tener en cuenta que solo se puede cambiar el tipo de interés, el resto de las condiciones (capital, plazo, etc.) quedaran iguales.

Por otro lado, la subrogación de la hipoteca puede realizarse cediendo los derechos y obligaciones a otras personas.

Esta hipoteca ofrece al cliente un 100% de financiación, mientras que el interés será del 2,45% durante los 3 primeros años, pasando a ser de euribor + 0,50% a partir del cuarto año.

A esto hay que sumarle un cheque reforma de 5000 euros para reformar la vivienda adquirida, mientras que si queremos el 110% de financiación, el interés que se nos cobrará será del 110%.

Y es que el grupo Best House tiene una gran gama de servicios como:
- Una amplia cartera de inmuebles.
- Realiza operaciones de compra venta de inmuebles.
- Ofrece hasta un 110% de la financiación.
- Ofrece unas condiciones financieras realmente muy buenas y competitivas.
- Publicidad local gratis, para llegar a nuevos clientes.
- Formación ilimitada para personal y directivos.
- Campaña de prensa nacional.

¿Qué condiciones tiene esta Hipoteca Premium Bancopopular-e?

El diferencial es del 0,99, casi el punto porcentual, pero por debajo, con lo cuál conseguirá captar la atención de gran parte de los ciudadanos interesados, y con capacidad, para poder constituir una hipoteca en condiciones como para plantearse la deuda a treinta o cuarenta años vista.

En cuanto a la financiación ofrece algo curioso, ya que se trata del 100% de valor de compra-venta o el 80% del valor de tasación, cualquier cantidad que sea menor, con lo que, en los tiempos actuales de precios a la baja puede ser interesante para financiar la totalidad de la compra.

El plazo máximo es de treinta años y destaca un 0% de comisión por amortizaciones parciales de hasta el 25% del capital pendiente de amortizar en ese momento. Por lo demás, aplica un 0,50% en casi todo lo demás, como si de una comisión genérica se tratara a todos los niveles.

En el último valor diario del mes, el indicador marcó una tasa del 2,121%, lo que supone una ligera caída con respecto a la tasa diaria del 2,129% del pasado viernes.

De esta manera, el Euríbor rompe así con dos meses consecutivos de caídas, tras las registradas en agosto y septiembre, y vuelve a valores de julio, cuando cerró en el 2,183%.

El 2,11% con el que el Euríbor cierra este mes de octubre representa una subida de 0,615 puntos respecto al del mismo mes del año pasado.

En concreto, una hipoteca media de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de Euríbor más 1% con un tipo de revisión anual se encarecerá unos 38 euros mensuales, lo que supone un incremento de más de 454 euros al año.

Los expertos esperan que el indicador mantenga la senda alcista que ha seguido durante todo el año, después de las bajadas consecutivas en agosto y septiembre, si bien, descartan que se anote ascensos “significativos”.

Los titulares de esta nueva hipoteca responderán, en caso de impago, única y exclusivamente, con la vivienda hipotecada.

Se trata de “Hipoteca sin más”, que está destinada exclusivamente a la compra de vivienda habitual y con su importe se podrá financiar hasta un 80 por ciento del valor de la vivienda. A ella podrá optar cualquier persona física con residencia en España.

El producto tendrá un plazo de amortización de hasta 40 años, con unas condiciones económicas similares a las de otros productos hipotecarios y con el habitual estudio de riesgos de Bankinter.